Cilindrada e potência
Uma scooter urbana e uma desportiva de grande cilindrada chegam a velocidades e valores de reparação muito diferentes.
Seguro de mota e scooter nos 18 distritos do continente e nas Regiões Autónomas
Seguro moto: peça a um mediador do seu distrito que reveja a proteção de quem conduz.
O seguro moto obrigatório é a mesma responsabilidade civil de qualquer veículo a motor, e vale também para ciclomotores. Paga os danos que causar aos outros, mas não os seus ferimentos quando a culpa é sua, nem a própria mota. Na renovação, é a proteção do condutor, do equipamento e contra o furto que merece uma segunda leitura.
A renovação da mota está a chegar?Diga-nos a cilindrada e como usa a mota. Um mediador do seu distrito revê consigo o que o seguro atual deixa de fora.
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- Pedido gratuito e sem compromisso
- Números de Portugal e do estrangeiro
- 18 distritos, Açores e Madeira
Em resumo
- Motociclos e ciclomotores estão sujeitos ao mesmo seguro obrigatório de responsabilidade civil que os carros.
- Andar de mota sem seguro dá coima de 500 € a 2 500 €, além de inibição de conduzir e apreensão.
- O obrigatório não indemniza os ferimentos de quem conduz quando é o responsável pelo acidente.
- Acidentes pessoais, equipamento e furto são coberturas facultativas, contratadas à parte.
- Cilindrada, anos de carta de mota e uso sazonal mudam a proposta que o mediador apresenta.
- Trotinetes elétricas equiparadas a velocípedes não têm seguro obrigatório.
O que é o seguro moto e o que o distingue do seguro de um carro
O seguro moto é o seguro automóvel aplicado a motociclos, scooters e ciclomotores. A parte obrigatória é igual à de um carro: responsabilidade civil, regulada pelo Decreto-Lei n.º 291/2007, que abrange os veículos de duas rodas pelo artigo 1.º-A. O que muda é o risco: numa mota, quem mais se magoa num acidente é normalmente o próprio condutor.
Num carro, a carroçaria, os cintos e os airbags absorvem boa parte de um embate. Numa mota, a proteção é o capacete, o casaco e as luvas. Por isso, as perguntas que interessam na renovação são outras: quem paga os tratamentos se cair sozinho numa curva, quem substitui um capacete que custou caro e o que acontece se a mota desaparecer da rua durante a noite. Nenhuma destas situações é resolvida pelo seguro obrigatório.
- Motociclo
- Veículo de duas rodas, com ou sem carro lateral, acima dos limites de cilindrada e velocidade de um ciclomotor.
- Ciclomotor
- Veículo de duas ou três rodas de pequena cilindrada, como as scooters de 50 cm³, também obrigado a seguro.
- Cilindrada
- A capacidade do motor, em cm³; um dos primeiros dados que a seguradora pede para avaliar o risco.
- Equipamento do motociclista
- Capacete, casaco, calças, luvas e botas de proteção, que uma cobertura própria pode indemnizar.
O obrigatório e as facultativas: o que cada uma resolve
No seguro moto, só a responsabilidade civil é obrigatória, com os mesmos capitais mínimos de um carro: 6 450 000 € por acidente para danos corporais e 1 300 000 € para danos materiais (Decreto-Lei n.º 291/2007, artigo 12.º). As restantes coberturas são facultativas e, numa mota, algumas pesam mais do que num automóvel. A tabela mostra porquê.
| Cobertura | Obrigatória? | Porque pesa numa mota |
|---|---|---|
| Responsabilidade civil | Sim | Indemniza peões, outros condutores e o passageiro pelos danos que o motociclista provocar. |
| Acidentes pessoais do condutor | Não | É a única forma de o condutor responsável receber uma indemnização pelos seus próprios ferimentos. |
| Equipamento | Não | Capacete e roupa de proteção podem ficar inutilizados mesmo numa queda ligeira. |
| Furto ou roubo | Não | Uma mota é mais fácil de levar do que um carro, sobretudo quando dorme na rua. |
| Danos próprios | Não | Paga a reparação da mota após queda ou colisão com culpa, conforme a apólice. |
| Assistência em viagem | Não | Reboque de uma mota avariada ou acidentada, que não pode ser empurrada para casa. |
O que o mínimo legal paga e onde para está explicado em o seguro automóvel contra terceiros e os seus limites. Para a decisão entre ficar só com o obrigatório ou juntar outras coberturas, o ponto de partida é o guia do seguro automóvel na renovação.
Proteção do condutor de mota: o que o seguro obrigatório não paga
A proteção do condutor é o ponto fraco do seguro moto que só tem o obrigatório. O artigo 14.º do Decreto-Lei n.º 291/2007 exclui os danos corporais do condutor que causou o acidente, e o n.º 4 exclui os danos no próprio veículo. Numa queda sozinho ou com culpa, o motociclista fica sem indemnização pelos ferimentos, pela mota e pelo equipamento.
O obrigatório paga
- Os ferimentos do peão ou do condutor atingido
- Os estragos no carro ou no muro em que bateu
- As lesões de quem vai no lugar de trás, em regra
Fica por conta do condutor responsável
- Os seus tratamentos, a incapacidade e os dias sem trabalhar
- O capacete, o casaco e as luvas estragados na queda
- A reparação ou a perda da própria mota
O capacete homologado, bem ajustado e apertado, é obrigatório no Código da Estrada para quem conduz e para quem vai de passageiro numa mota ou num ciclomotor. Uma cobertura de equipamento não substitui essa obrigação: indemniza o que se estragou, dentro do limite da apólice. Pergunte ao mediador se o limite chega para o equipamento que realmente usa.
Furto e roubo de motas e scooters: o que conta para o seguro
A cobertura de furto ou roubo de uma mota é facultativa e paga, dentro do valor seguro, quando a mota é levada ou danificada numa tentativa de a levar. Como uma mota se carrega para uma carrinha em segundos, as seguradoras fazem mais perguntas sobre onde fica à noite e que proteções tem, e as respostas pesam na aceitação.
Onde a mota dorme
Garagem fechada, parque do prédio ou rua: declare a situação habitual, não a do melhor dia.
Proteções antifurto
Algumas apólices pedem cadeado, alarme ou localizador e podem recusar se não estiverem instalados.
Acessórios e malas
Topcase, escape ou GPS montados depois da compra só contam se estiverem declarados na apólice.
Em caso de furto, a participação às autoridades é o primeiro passo, e a seguradora costuma pedir as chaves e os documentos da mota. A forma como o valor seguro desce com os anos, e o que recebe numa perda total, está desenvolvida em seguro com danos próprios: valor seguro e franquias.
Cilindrada, carta e uso sazonal na proposta
A proposta de seguro moto depende de três dados que o mediador pergunta logo no início: a cilindrada, há quanto tempo o condutor tem carta da categoria e se a mota anda todo o ano ou só em certos meses. Não há uma regra legal que fixe como cada seguradora os pesa; cada uma aplica a sua tarifa.
Anos de carta de mota
A experiência nas duas rodas conta à parte: anos de carta de carro não dizem nada sobre saber inclinar numa curva.
Uso sazonal
Suspender ou reduzir o seguro nos meses parados depende do que cada seguradora aceita no contrato.
Enquanto a mota circular, a responsabilidade civil tem de estar em vigor, sem exceção para os meses frios. Quem só a tira da garagem no verão deve perguntar ao mediador se a seguradora tem uma solução para os meses parados, em vez de deixar a apólice cair e ter de a refazer. Se é a primeira mota e a carta é recente, o que pesa nos primeiros anos está explicado em seguro para quem tem carta há pouco tempo.
Motas usadas em entregas: o uso profissional tem de estar na apólice
Uma mota usada para entregas pagas tem um risco diferente de uma mota de passeio: mais quilómetros, mais horas em cidade, pressa. O dever de declarar esse uso vem do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, artigo 24.º. Se for escondido, a seguradora pode recusar ou reduzir as coberturas do próprio segurado, embora as vítimas continuem a ser indemnizadas.
Diga para que usa a mota
Entregas de refeições, encomendas ou outro serviço pago: o mediador precisa de saber antes de pedir propostas.
Confirme os condutores
Se outra pessoa faz turnos com a mesma mota, também tem de estar declarada na apólice.
Trate da sua proteção pessoal
Uma queda em serviço é também um acidente de trabalho, coberto por outro tipo de seguro.
Se a omissão for intencional, o contrato é anulável (Decreto-Lei n.º 72/2008, artigo 25.º); se for por negligência, um sinistro pode ser pago só em proporção (artigo 26.º). Quem trabalha por conta própria encontra o seguro que protege o próprio estafeta em acidentes de trabalho para trabalhadores independentes. A mesma questão de uso profissional, aplicada ao transporte de passageiros, está em seguro automóvel para motoristas TVDE.
Dúvidas de quem renova o seguro da mota
Respostas curtas. O que a sua apólice cobre ao certo, o mediador confirma consigo.
Uma scooter de 50 cm³ também precisa de seguro?
Precisa. Os ciclomotores estão abrangidos pelo mesmo regime do seguro obrigatório que as motas e os carros (Decreto-Lei n.º 291/2007, artigo 1.º-A). A cilindrada pequena não dispensa a responsabilidade civil.
Qual é a coima por andar de mota sem seguro?
Para um motociclo, a coima vai de 500 € a 2 500 € (Código da Estrada, artigo 150.º). A infração é grave, pode levar à inibição de conduzir de um mês a um ano e a mota fica apreendida até existir seguro.
O seguro da mota cobre a pessoa que vai no lugar de trás?
Em regra, sim: o passageiro é um terceiro para a responsabilidade civil, e a exclusão da lei atinge o condutor responsável. Para uma indemnização fixa, independente da culpa, existe a cobertura de ocupantes.
Se um carro me atirar ao chão, quem paga o capacete e o casaco?
Se o condutor do carro for o responsável, o seguro dele indemniza os seus danos, incluindo o equipamento. Se a culpa for sua ou se cair sozinho, só uma cobertura facultativa de equipamento o faz.
Posso cancelar o seguro da mota no inverno e voltar a fazê-lo na primavera?
Sem seguro, a mota não pode circular. Antes de anular a apólice, pergunte se a seguradora permite suspender ou reduzir coberturas nos meses parados, porque deixar a apólice cair obriga a fazer um contrato novo, com as condições de aceitação desse momento.
Faço entregas com a minha scooter. Tenho de avisar a seguradora?
Tem. O uso em entregas pagas altera o risco e tem de ser declarado. Sem essa informação, a seguradora pode recusar ou reduzir as coberturas que o protegem a si, mesmo pagando aos terceiros lesados.
As trotinetes elétricas precisam de seguro?
As trotinetes equiparadas a velocípedes, até 0,25 kW e 25 km/h, não têm seguro obrigatório, segundo a ANSR. Acima desses limites não podem circular na via pública (Código da Estrada, artigo 112.º). Um seguro facultativo de responsabilidade civil continua a ser uma opção.
Vai comprar uma mota? Fale com um mediador antes de fechar negócio.
A cilindrada, o modelo e o sítio onde a mota vai dormir pesam no seguro. Um mediador do seu distrito explica-lhe o que conta antes de escolher, para não ter surpresas quando fizer a apólice.
- Contacto antes da compra, com tempo para decidir
- Um único mediador, inscrito na ASF
- Pedido gratuito e sem compromisso